簡単に借入ができるのがメリットと言われている消費者金融ですが審査能力は伊達ではありません。審査のハードルが中堅消費者金融より高いとされる銀行カードローンですが、実は審査しているのは中堅消費者金融業者ということを知っていましたか?貸金業法が改正されたため、大口融資が不可能になってしまった中堅消費者金融業者の多くは銀行の保証会社となることで銀行グループの傘下にはいりました。
一般的なイメージでは銀行の方が能力が高そうと思うかもしれませんが審査の能力やシステムを比較した場合消費者金融の方が各段に上手（うわて）です。

銀行業務では業務の一部として金融も行っているだけなので融資を本業とする中堅消費者金融の方が、与信審査の専門性が高いからです。
カードローンの申込方法はいくつかあり一般的には、郵送や電話インターネットによる申し込みがあります。郵送を希望する場合は、店舗などから申込書を入手して必要事項を記入しましたら返送し、審査の結果を待ちます。
問題無く審査に合格しましたら、本人確認証明書や取引口座などの必要資料のコピーを同封して送ると手続きが行われて、ローンカードが郵送されてくることになります。ちなみに、パソコンやスマホからだと中堅消費者金融のサイトにある申込フォームに入力して送信するだけです。



メールにて審査に通過したという連絡が来たらそのメールに記載されているサイトへアクセスして必要書類をスマホ等で撮影してアップすればOKというweb完結が今の主流です。中堅消費者金融カードローンと銀行カードローンにはそれぞれ、メリットデメリットがあるので比較してみることにします。
消費者金融のメリットはずばり審査時間が早いといったことなどがありますが銀行カードローンと比較して金利が高い、借入限度額が低いというデメリットがあります。
銀行は銀行法、消費者金融は貸金業法という法律によって規制されているのですが貸金業法には総量規制と呼ばれるものがあります。
これは、借金の増えすぎを止めるために設定された規制で借り手の年収の3分の1を超える借り入れを禁じた規制となっています。


ただし、住宅ローンやマイカーローンのような担保を必要とするローンは除外されキャッシングなどの無担保ローンに適用される規制です。消費者金融は借りる時はとても簡単に貸してもらえるけど返済が遅れると怖いというイメージを持つ人は多いと思います。昔は、法律無視の強引な取り立ても多く社会問題にもなっていましたが近年は中堅消費者金融も法律を守るように改善されたので、そのようなことはありません。金利は銀行カードローンと比較すると高い場合が多いのですが提携ATMの数は銀行よりも格段に多いです。



そのため、借入れや返済もコンビニ等で簡単に手続きができますしATM手数料が無料というところが多いので銀行カードローンよりも便利だったりします。また、中堅消費者金融レディースローンを用意しているところも多いので女性でも安心して相談や申し込みをすることができます。

現在の中堅消費者金融には怖いイメージはないと思いますが、一昔前は、サラ金や街金と言われちょっと怖い業種でした。


その頃はバブル経済で金銭感覚がマヒした人たちが多く気軽にお金を工面してくれるサラ金で借金を繰り返していました。



借りたお金はもちろん利息をつけてきちんと返さなければならないのですが気軽に借金する人ほどお金に対する感覚がマヒしてしまっているので当然返済できるわけがありません。当然、貸した側のサラ金や街金は返済してもらわないことには損益となりますから一昔前のドラマでみるようなかなり暴力的な手段での取り立てが実際に行われていました。

現在は当時のような乱暴な取り立ては法律で禁じられていますので昔のように玄関先で大声で怒鳴り取り立てるようなことはありません。


消費者金融と言うとサラ金や街金が連想されあまり近寄りたくないと思う人が多いです。

バブル崩壊期してまもなく、怖い人の取り立てや自宅や会社へ押しかけて取り立てるといった行為が横行していました。



近年、ようやく法律が改正され銀行傘下に入る企業が増えたことによりブラック企業のイメージは改善されつつあります。最近では、テレビ・ラジオCMに人気タレントを起用したり借金を意識させない内容でイメージアップが成功してきています。

しかし、内容がイメージ戦略に偏りすぎてしまっているため意味不明とか何のCMだか分からないという不満の声もあがっています。