住宅ローンには保証人や担保が必要ですがカードローンや少額ローンは無担保ローンです。住宅ローンとういのは長期に渡って返済するものですから返済期間中に返済不能と言った事態を招かないよう入念に審査する必要があります。カードローンやクレジットカードなどのローンというものは住宅ローンほど大きな借入額になりませんし、返済期間も短期が一般的です。
ですから、個人の信用情報だけで融資を受けることができますし保証人や担保も用意しなくても良いのです。何より、保証人を立ててしまうと審査に時間を要するためカードローンの良さとされるスピード感の魅力がなくなってしまいます。

通常、中堅消費者金融カードローンの金利は銀行カードローンよりも高いと言われています。



中堅消費者金融カードローンの利は3.0％から18.0％が平均なのですが銀行カードローンは1.9％から14.5％（楽天銀行）ですから、明らかに金利が低いことがわかります。最大貸出限度額は消費者金融の場合は500から800万円となっていることが多いですが銀行カードローンは800から1



200万円と高額です。


（一部の銀行を除く）一方、銀行カードローンは事業用資金に使えないなどの制約がありますが中堅消費者金融カードローンの場合は事業用資金に使用できることが多いです。又、銀行カードローンの場合は同行に口座を開設するなどの条件が付きますが中堅消費者金融の場合は預金機能がないので、取引銀行口座を自由に設定できるメリットもあります。
中堅消費者金融のカードローン審査は割かし通りやすいと言われているので審査に落ちる人には、必ず何か理由があると思います。まず、過去に自己破産をした人や返済が滞った事がある人はブラックリストに入ってしまっている可能性があります。
また、総量規制という年収の1/3を超える借り入れはNGという規則に抵触している可能性もあります。
要は、年収300万円の人は100万円が限度額となり、その人がすでに50万円の借入している場合は新規のカードローンでは50万円が限度額となります。


又、複数の金融業者から借金がある人は多重債務者と言って、どの中堅消費者金融でも審査が厳しくなるのは言うまでもありません。ローンを組むことができる金融機関には銀行以外に、中堅消費者金融やクレジットカードでキャッシングするという方法があります。近年は銀行でもカードローンを取り扱うようになったので短時間で融資を受けられるようになりました。



金融機関はお金を貸して利子を付けて返済してもらう事で売上を確保し、利益を上げています。

中堅消費者金融と銀行の金利を比較してみると通常は中堅消費者金融の金利の方が高い場合が多いです。

あながち中堅消費者金融のほうが高金利であるとは言い切れません。簡単に借入ができるのがメリットと言われている消費者金融ですが審査能力は非常に高いです。



審査のハードルが中堅消費者金融より高いとされる銀行カードローンですが、実は審査しているのは消費者金融業者ということを知っていましたか?貸金業法が改正されたことにより大口融資ができなくなってしまった中堅消費者金融業者の大半は銀行グループの関連企業に参入しました。あくまで一般的なイメージですが銀行の方が賢いと思うかもしれませんが審査の能力やシステムを比較した場合中堅消費者金融の方が各段に上手（うわて）です。


銀行は預金などの業務の一環として金融も行っているだけなので融資をメインとする中堅消費者金融の方が、与信審査の専門性がはるかに高いのです。
中堅消費者金融は貸金業と言う法律で規制されていますから銀行法とは異なる法律の適用を受けます。

貸金業法と銀行法の違いは何かというと貸金業法には総量規制という融資金額のリミットが設けられていることです。総量規制というのは、年収の三分の一を超える金額の融資を禁じているものでこの規制により、利用者の借り過ぎを防ぐ効果を目的としています。従って、収入が0の専業主婦たちは中堅消費者金融に借り入れを希望しても仮審査の段階で弾かれてしまいます。一方、銀行は銀行法なので総量規制はなく、専業主婦でも借りることができます。