いくつもの消費者金融から借金をしている人は多重債務者と言ってどこからも融資をしてもらえない可能性があります。



オークションでついつい値段を上げ過ぎてしまったなど予定外の出費が重なって、次の給料日まで水だけで過ごさなくていけない…ということがあると思います。そんな時、カードローンなら簡単に申し込みができ担保や保証人もいらないので手軽に借り入れることができます。



最初はおっかなびっくりな人でも、一度カードローンを利用すると簡単にお金を手に入れられるので預金を引き出す感覚で、際限なく借りてしまう人もいるようです。

そんな調子で利用していると、あっというまに限度額に達してしまうため他のカードローンと掛け持ちする羽目になりますから注意して下さい。簡単に借り入れができると言われる消費者金融ですが審査能力は非常に高いです。


審査のハードルが高いとされる銀行カードローンですが、審査しているのは消費者金融業者であることは、あまり知られていないですよね。

貸金業法改正により大口融資が不可となった消費者金融業者の大多数は銀行の金融業務に関する保証会社となりました。



一般的なイメージでは中堅消費者金融と比べて銀行の方が全てにおいて長けていると思うかもしれませんが審査の能力やシステムに関しては中堅消費者金融の方が数段上手（うわて）です。銀行は預金などの業務の一環として金融も行っているだけなので融資を本業としている消費者金融の方が、与信審査の専門性が圧倒的に高いのです。中堅消費者金融カードローンの審査は比較的通りやすいので審査に落ちる人には、必ず何か理由があると思います。まず、過去に自己破産をした人や返済が滞った事がある人は要注意人物としてマークされ、承認が下りない可能性があります。また、消費者金融には貸金業法に基づいた総量規制が定められており年収の3分の1を超える借り入れはできない規則に抵触している可能性もあります。


要は、年収300万円の人は100万円が限度額となり、すでに50万円の借金がある場合は新規では50万円が限度額ということになるのです。



又、複数の金融業者から借金がある人は多重債務者と言って、どの中堅消費者金融でも審査に通るのは難しいと言えるでしょう。
お金を出資してくれる金融機関は数多くありますが主に銀行とノンバンクに分類されます。
ノンバンクと呼ばれるものは銀行以外の融資機関の総称で中堅消費者金融やクレジットカード会社などがノンバンクと呼ばれます。

クレジットカード会社というのは、商品購入代金の立て替え主な業務で利用限度枠内でキャッシングサービスも行っています。


これに対して中堅消費者金融というのは貸金業専門となりますので限度枠内ならば借り入れと返済が何度でも可能となることが特徴です。

消費者金融と銀行の違いは業務内容が異なるという点です。

銀行は金融以外にも保険など幅広く商品を展開しています。
中堅消費者金融のメリットはなんといっても銀行に比べてお金を借りやすく数年前までは、簡単な手続きでローンを組むことができました。その頃は、今のように法整備が確立していなかったため規定よりも高金利で借り入れていた人がたくさんいました。
これこそまさに過払い金というもので多く払い過ぎた金利のことを意味します。
過払い金は返還してもらう権利があるのですが、過払い金が発覚した場合の払い戻し請求には期限があります。


完済日から10年経ってしまうと時効となり請求権を失効しますので身に覚えのあるという方は過払い金請求に詳しい法律事務所に連絡してみることをおすすめします。カードローンの仕組みを紹介します。

カードローンは審査によって個人に貸出限度枠が与えられその範囲の中で借り入れや返済を繰り返し行うことができるキャッシングローンです。

毎月決まった日時の借入残高に対して利息が計算されて返済日に引き落としされる「約定返済」が基本の返済方法となります。引き落される金額は借入残高によってランク分けされて決まっておりその金額の範囲内で利子を引いた後の金額が元本の返済に充てられるという仕組みです。ですから、利息の計算日までにできる限り元本を減らしておくことが利子を減らす有効な方法となります。返済する方法として約定返済以外に繰り上げ返済と言う方法があり繰り上げ返済はまとめて返済することで効率良く元本を減らすことができますので積極的に利用しましょう。