カードローンの仕組みを紹介します。カードローンは審査によって個人に貸出限度枠が与えられその範囲の中で借り入れや返済を繰り返し行うことができるキャッシングローンです。各社ごとに決まった日時に残高に対しての利息が計算されて毎月の返済日に引き落としをされる約定返済が基本の返済方法です。

返済額は借入残高によってランク分けされて決まっておりその金額の範囲内で利子を引いた後の金額が元本の返済に充てられるという仕組みです。
ですから、利息の計算日までにできる限り元本を減らしておくことが利子を極力安くする一番有効な方法なのです。

返済方法には約定返済以外に繰り上げ返済と言う方法があり繰り上げ返済は多収入が多かった時にまとめて返済することで効率良く元本を減らすことができます。

住宅ローンなどの高額なローンには保証人や担保が必要となりますがカードローンやクレジットなどの少額ローンはそれらが不要な無担保ローンです。住宅ローンとういのは長期に渡って返済するものですから返済期間中に返済ができなくなったということにならないよう念入りに審査する必要があります。

一方、カードローンやクレジットカードなどといったローンは住宅ローンほど大きな融資にはなりませんし、返済期間も比較的短期です。
そのため、個人信用だけで借り入れすることが可能ですし保証人や担保を用意する必要もありません。何より、保証人を立てて審査をすることになった場合時間がかかってしまうためカードローンの良さであるスピード感が失われてしまいます。

消費者金融は貸金業と言う法律で規制されていますから銀行法とは異なります。
貸金業法と銀行法の最も大きな違いは貸金業法には総量規制があることです。総量規制というのは、年収の三分の一を超える金額の融資を禁じているものでこの規制により、利用者の借り過ぎに歯止めをかける効果を目的としています。


従って、収入が0の専業主婦たちは中堅消費者金融を利用しようと思っても仮審査の時点で却下されてしまいます。

一方、銀行は銀行法なので総量規制がありません。
専業主婦の方でも利用することができます。
人気が高い金融機関の理由は低金利、スピード審査、手数料が安いなどといったことが挙げられます。しかしながら、中堅消費者金融は総量規制があるのでサービス内容で個性が出しにくく借入限度額に関しては、借り手の経済力も影響するので大きな要因ではないと思われます。人気ランキング上位のデータ比較してみてもいずれも審査時間最短30分、融資時間最短60分、最大金利18.0％程度なので大差がないのです。



それよりも、手続きが分かりやすいということや提携ATMが多いことのほうが評価のポイントになっているようです。又、テレビなどのCMに起用されているタレントさんのイメージやCMから伝わってくるイメージも評価に大きな影響を与えていると言えるでしょう。中堅消費者金融というのは銀行と比較してお金を借りやすく数年前までは、簡単な手続きで借り入れることができました。
その当時は、現在のように法整備が整っていなかったため現在の規定よりも高い金利で借り入れていた人がいたようです。
これが、世間一般的に過払い金というもので多く払い過ぎてしまった金利分を意味します。過払い金は取り戻すことができるのですが、過払い金が発覚した場合の払い戻し請求には期限があります。完済した日から10年を経過すると時効になって請求権を失いますから身に覚えのある人は過払い金請求に長けてる法律相談事務所に相談しましょう。簡単に借入ができるのがメリットと言われている中堅消費者金融ですが審査能力は伊達ではありません。審査のハードルが高いとされる銀行カードローンですが、審査しているのは中堅消費者金融業者だってご存知でしたか？貸金業法が改正されたことにより大口融資ができなくなってしまった中堅消費者金融業者の大半は銀行グループの関連企業に参入しました。一般的なイメージでは中堅消費者金融と比べて銀行の方が全てにおいて長けていると思うかもしれませんが審査能力やシステムに関しては、比べ物にならないくらい中堅消費者金融の方が数段上手（うわて）と言えます。銀行業務は為替や証券、預金などの業務の一部として金融も行っているだけなので融資を本業とする中堅消費者金融の方が、与信審査の専門性が高いからです。